美国银行周二被处以超过12亿美元联邦罚款。监管机构称，这家美国第二大银行多年来未能报告超过50亿美元的可疑交易，也未能解决长期存在的反洗钱问题。
财政部在新闻稿中表示，未报告活动中超过10亿美元涉及国家安全和其他高优先级风险，包括洗钱网络以及与西南边境相关的活动。
此举距离该行周三上午发布季度财报不到一天。
财政部负责执行反洗钱规则的金融犯罪执法网络表示，12亿美元罚款是财政部历史上第三大罚款。财政部另行宣布就制裁违规达成1160万美元和解。
据财政部称，作为和解的一部分，美国银行承认故意违反《银行保密法》，未能维持合规的反洗钱计划、对外国代理账户进行所需尽职调查，以及提交可疑活动报告。
“今天的行动发出明确信息：即使最大的金融机构也不能凌驾于法律之上，”财政部长斯科特·贝森特在新闻稿中表示。
美国银行在声明中表示，该行已在合规方面投资数十亿美元，并且在整改工作中“进展很大”。
该行表示，这些罚款将导致其第三季度业绩中出现12亿美元不可抵税费用，使净利润减少约每股17美分。该行表示，整改成本已反映在其当前费用基础中。
“金融犯罪合规是严肃的，我们有责任做好，”发言人克里斯塔·罗宾逊表示。
该行股价在盘后交易中因该消息下跌约2%。
新罚款将令长期首席执行官布莱恩·莫伊尼汉的任期记录再次受到关注。他于2010年接任，并在任期早期花费数年解决数百亿美元与抵押贷款相关的法律和监管问题，这些问题主要与他成为CEO之前的决策有关。
在过去十年的大部分时间里，莫伊尼汉一直强调他所谓的“负责任增长”，美国银行试图与2008年金融危机后的风险承担和法律问题保持距离。
财政部称美国银行“优先考虑收入”
财政部表示，该行“优先考虑收入”，同时尽量减少对合规资源的影响。该机构称，该行过度依赖执法机构询问和其他金融机构的转介，以至于监管机构表示，它实际上将部分检测可疑活动的责任外包了出去。
财政部金融犯罪执法网络的罚款与货币监理署协调进行。货币监理署是该部门内的独立机构，宣布对美国银行处以7.5亿美元民事罚款。
该办公室表示，这笔款项计入12.1亿美元总额，是货币监理署有史以来开出的最大罚单。
该办公室指控该行严重违反《银行保密法》和反洗钱规则，并且未能按照其在2024年签署的停止令纠正缺陷。
“尽管该行作为全国性特许、全球系统重要性银行对美国人民负有义务，但其BSA/AML合规计划仍反映出内部控制的广泛失灵，威胁美国国家和经济安全，”货币监理署署长乔纳森·古尔德在货币监理署新闻稿中表示。
“该行对其BSA缺陷的糟糕应对是不可接受的。第二大银行恶劣且持续违反BSA的行为，值得货币监理署对其开出有史以来针对银行的最大民事罚款，”古尔德说。“货币监理署期望所有银行都有有效的BSA/AML合规计划。那些没有的银行可以预期货币监理署采取迅速而重大的行动。”
2024年的命令曾指出，美国银行检测和报告可疑活动的系统存在“失灵”，包括在设定触发调查的适当阈值方面存在“系统性失败”。命令还称，该行未能就早先的客户尽职调查问题取得“可接受的重大进展”。
财政部表示，这些失败包括涉及可能的毒品贩运收益、欺诈和潜在贸易洗钱的红旗警告未能及时处理。
财政部表示，美国银行还将被要求对未被发现的可疑交易进行第三方审查，并对其交易监控和客户尽职调查计划接受独立审查。
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责任编辑：李桐
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